Assurance prêt immobilier

Pourquoi changer d’assurance de prêt immobilier ?

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Lorsque vous achetez un bien immobilier à crédit, vous contractez nécessairement une assurance emprunteur. Ce contrat protège votre organisme prêteur, vous-même ainsi que votre famille en cas d’aléas de la vie aux répercussions financières compliquées. Depuis 2018 et suite à d’autres évolutions antérieures, ce contrat peut être plus facilement révisé avec à la clé des économies toujours bienvenues. 

L’assurance de prêt immobilier majoritairement souscrite avec la banque prêteuse

En général, lorsque vous vous lancez dans un projet d’achat immobilier à crédit, vous n’avez pas le temps de vous préoccuper de l’assurance de prêt. Le coup de cœur pour une maison ou un appartement, la négociation, la gestion de la demande de crédit, le suivi du dossier, l’attente presque interminable avant le verdict, et l’excitation de devenir propriétaire… Tant de choses et de pics d’émotions à gérer que vous en oubliez un détail qui a pourtant son importance : le coût de l’assurance de prêt. En effet, la plupart des emprunteurs la souscrivent auprès de la banque à validation du crédit immobilier et elle s’inclut naturellement dans les mensualités. Une démarche presque anodine, que vous pouvez malgré tout modifier dans le but de réaliser d’éventuelles économies.

La délégation d’assurance emprunteur : l’option incontournable pour économiser

Il y a moins de 10 ans, les personnes qui obtenaient un crédit immobilier, passaient exclusivement par l’établissement prêteur pour souscrire une assurance emprunteur. Depuis, plusieurs lois ont vu le jour : 

  • La loi Lagarde offre la possibilité aux emprunteurs de souscrire une assurance de prêt auprès d’assureurs alternatifs, dit délégation d’assurance en 2010 ;
  • En 2014, la loi Hamon permet de changer d’assurance de prêt au cours de la première année qui suit la signature du contrat ; 
  • La loi Sapin 2 (aussi nommée l’Amendement Bourquin)date de début 2018. Elle étend la loi Hamon aux contrats d’assurance de prêt ayant plus d’un an.

Ces réformes ont favorisé la concurrence en mettant en avant la délégation d’assurance emprunteur et ont mené à plus de flexibilité et de liberté pour les emprunteurs. Ces derniers ont à présent la possibilité de mettre en concurrence la banque avec la délégation d’assurance. Attention tout de même, la banque est en droit de refuser ce changement. Pour éviter tout refus, vous devez bien veiller à ce que votre nouveau contrat comporte des garanties équivalentes ou supérieures, et respecter les délais de préavis qui s’appliquent à votre situation. Pour en savoir plus sur l’assurance de prêt : https://bonne-assurance.com/credit/assurance-de-pret/.

Gain possible en changeant de contrat d’assurance de prêt immobilier

Sachez que la banque et les assurances fonctionnent différemment en matière d’assurance de prêt immobilier. La banque offre un contrat groupe qui par définition n’est pas personnalisable et dont le prix ne change pas en fonction de certains critères. Les assurances proposent quant à elles des solutions personnalisées. C’est notamment en ce sens qu’elles peuvent vous présenter des contrats à des tarifs compétitifs. Par exemple, un emprunteur d’une trentaine d’années, qui ne fume pas et est en bonne santé a vraiment tout à y gagner en changeant de contrat. Mais attention ce profil n’est pas le seul gagnant, des personnes plus âgées, et même pour certaines atteintes de souci de santé, ont aussi tout intérêt à faire valoir ce droit de comparaison en vue d’un changement. Il y a de fortes chances que vous réalisiez des économies, même si elles sont moindres qu’un autre profil.

Enfin, pour trouver la solution identique à votre contrat initial et au meilleur prix, rien de tel que de comparer les offres de différents assureurs et de bien prendre le temps. Pour plus de simplicité, faites appel à un courtier qui réalisera les comparatifs pour vous et saura vous aiguiller afin de faire en sorte que votre résiliation soit prise en compte par votre banque.

Sources 


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